Estratégia de marketing do PicPay para se tornar uma das maiores fintech do Brasil

Você conhece a estratégia de marketing do PicPay? Sem ser um banco, nem um cartão de crédito, a empresa tornou-se uma das maiores fintechs do Brasil. Mas então como eles fizeram isso?

O que é o PicPay?

O PicPay oferece uma plataforma para facilitar pagamentos online. Basicamente, o aplicativo funciona como uma carteira eletrônica, mas muitas pessoas chamam de uma “rede social” de pagamentos.

Isso acontece porque o pagamento só pode ser feito quando os dois lados (pessoas e/ou estabelecimentos) possuem um perfil ativo no aplicativo. O PicPay é uma referência em segurança. Assim, com informações criptografadas e armazenadas em servidores seguros, exatamente como um banco, o app torna criterioso o acesso aos dados dos usuários. 

Atualmente, o PicPay permite:

• Fazer e receber pagamentos;
• Transferir dinheiro;
• Pagar contas;
• Recarregar celular;
• Fazer compras online e em lojas físicas;
• Investir em renda fixa;
• Contratar serviços financeiros.

A história do PicPay

O PicPay é um dos maiores aplicativos de pagamentos do Brasil, com uma história que começou em janeiro de 2012. Foi quando Anderson Chamon teve a ideia de simplificar os pagamentos do dia a dia. 

Na época, Chamon – que hoje é vice-presidente de Tecnologia e Produtos do PicPay – enfrentava diversos problemas com diferentes formas de pagamento em estabelecimentos, como dinheiro, cartão de crédito e débito, e até cheques.

Sendo assim, a ideia era permitir que as pessoas pudessem pagar tudo pelo celular, apenas escaneando um código QR. Esse conceito, que hoje parece tão comum, era revolucionário na época, pois o QR Code ainda não era amplamente utilizado no Brasil e no mundo.

Assim, com a ideia em mente, Chamon conversou com Dárcio Stehling, um dos seus sócios e também cofundador do PicPay. E em menos de 24 horas depois, o desenvolvimento do PicPay começou em Vitória, capital do Espírito Santo.

Dessa forma, o lançamento oficial do aplicativo ocorreu oito meses depois, em 2012. Nos primeiros anos, o PicPay enfrentou o desafio de convencer as pessoas a usarem o aplicativo, já que era uma novidade e não existia nada semelhante no mercado na época. 

Contudo, em 2016, o PicPay teve uma grande onda de crescimento. Isso ocorreu quando o aplicativo se tonrou um dos meios de pagamento do estacionamento rotativo de Vitória.

A estratégia de inovação do PicPay

Em 2015, a empresa foi investida pelo grupo J&F, o que impulsionou ainda mais o seu crescimento. Atualmente, o PicPay é o maior aplicativo de pagamentos do Brasil, com mais de 65 milhões de usuários cadastrados. 

Além de pagamentos, o PicPay oferece uma carteira digital com rendimento CDI, um marketplace financeiro, o PicPay Shop e o Social, que engloba interações entre usuários por meio de feed e chat.

A cultura organizacional do PicPay é marcada por valores como atitude de dono, determinação, simplicidade e humildade, que ajudaram a empresa a enfrentar os desafios e a se tornar o que é hoje. Dessa forma, a história do PicPay é um exemplo de como uma ideia simples e inovadora pode se transformar em um grande sucesso.

A estratégia de expansão de portfólio do PicPay

O PicPay rapidamente conquistou a atenção do público, atraindo milhões de usuários com sua proposta inovadora. A empresa expandiu seu portfólio de serviços, incluindo:

• Pagamentos em lojas: O PicPay se tornou um método de pagamento aceito em diversos estabelecimentos, desde pequenos comércios até grandes redes.
• Cartão PicPay: A empresa lançou um cartão pré-pago com a bandeira Mastercard, permitindo aos usuários realizar compras online e físicas com o saldo disponível em suas contas.
• Recarga de celular e outros serviços: O PicPay também oferece a opção de recarregar celulares, comprar créditos para jogos e outros serviços, como Uber e Netflix.
• Conta digital: A empresa lançou uma conta digital completa, com serviços como transferências, pagamento de contas e investimentos.

O sucesso do PicPay atraiu a atenção de grandes investidores, como J&F Investimentos, Tencent e XP Inc. Nesse sentido, a empresa recebeu aportes milionários que impulsionaram seu crescimento e expansão.

Atualmente, com mais de 60 milhões de usuários ativos, o PicPay se consolidou como uma das principais fintechs do Brasil. Portanto, a empresa oferece uma gama completa de serviços financeiros, com foco em praticidade, segurança e inovação.

A estratégia do PicPay em números

O crescimento do PicPay, através de sua estratégia de marketing, tem sido notável nos últimos anos. Foi impulsionado por uma série de fatores, como a expansão do seu portfólio de produtos e serviços, o controle e eficiência operacional e a estratégia de diversificação do ecossistema financeiro. 

No primeiro semestre de 2023, o PicPay registrou um lucro ajustado de R$58 milhões, revertendo a perda de R$656 milhões no mesmo período de 2022. Sendo assim, esse resultado positivo confirma a virada da empresa, que alcançou o break-even 18 meses antes do previsto.

Além disso, a empresa tem se destacado pela sua capacidade de segmentar a base de clientes, oferecendo uma proposta de valor personalizada para cada tipo de cliente. Atualmente, o PicPay parte de uma base de mais de 2 milhões de clientes afluentes, e está lançando soluções com foco nesse público.

Alguns dados adicionais sobre o PicPay:

• Pagamentos: Mais de R$ 5 bilhões em transações processadas por mês;
• Transferências: Mais de R$ 2 bilhões em transações processadas por mês;
• Recargas de celular: Mais de R$ 500 milhões em transações processadas por mês;
• Compras online: Mais de R$ 1 bilhão em transações processadas por mês;
• Compras em lojas físicas: Mais de R$ 500 milhões em transações processadas por mês;
• Investimentos: Mais de R$ 1 bilhão em investimentos realizados;
• Serviços financeiros: Mais de R$ 500 milhões em transações processadas.

As soluções do PicPay

Essas soluções visam ações como CDBs com diferentes prazos, remunerações e de outros emissores. Além de seguros que englobam Open Finance e features como alerta de preços para transações com criptomoedas.

Além disso, a empresa tem ampliado a sua prateleira de produtos. Com isso, oferecendo novas vertentes de cartão Black e Platinum. Algumas inovações são:

• Programa de pontos mais vantajoso;
• Novos produtos de investimentos, como fundos;
• Atendimento via gerentes. 

Essas iniciativas contribuem para aumentar o engajamento dos usuários antigos e para atrair rapidamente novos usuários. Assim, eles já adotam o ecossistema com uma média de três produtos consumidos logo no primeiro trimestre de experiência.

O crescimento do PicPay

O PicPay também tem se destacado pelo seu crescimento sustentável, com uma estratégia focada em rentabilidade e eficiência operacional. No primeiro semestre de 2023, a receita líquida cresceu 21% na base anual, alcançando R$1,5 bilhão.

Além disso, a margem bruta aumentou 111%, chegando a R$817 milhões. Além disso, a empresa registrou um EBITDA ajustado de R$123 milhões, contra uma perda de R$403 milhões no mesmo período do ano anterior. É importante destacar que o PicPay é a carteira digital que mais cresce no Brasil, e pretendem continuar crescendo.

Para os próximos anos, o PicPay espera continuar acelerando o crescimento da receita e da base de usuários ativos, enquanto entrega rentabilidade. Ou seja, a empresa continuará investindo em novas formas de crescimento para se consolidar como a principal conta dos usuários ao longo do tempo.

A estratégia de marketing do PicPay

A estratégia de marketing do PicPay se baseia principalmente em criar familiaridade e engajamento com sua marca. Assim, destacando os benefícios e facilidades oferecidos pelo aplicativo. 

Para isso, a empresa investe em campanhas de marketing abrangentes. Um exemplo disso foi a campanha “Desacostuma”, com a cantora Iza no BBB de 2022, que mostrou aos usuários que é possível realizar diversas operações financeiras de forma fácil e sem burocracia por meio do PicPay.

Além disso, podemos destacar a importância de parcerias estratégicas, como o patrocínio do Big Brother Brasil. Dessa maneira, o intuito dessa estratégia foi mostrar na prática como seus produtos e serviços podem ser utilizados no dia a dia, tornando a marca mais presente e relevante na vida dos consumidores. 

Nesse sentido, a utilização de celebridades, como a cantora Iza, como embaixadora da marca, também contribuiu para aumentar a visibilidade e a identificação dos usuários com o PicPay. Além disso, outro aspecto importante da estratégia de marketing do PicPay é a diversificação de produtos e serviços, buscando atender às diferentes necessidades e perfis de usuários. 

Aplicando a estratégia de marketing do PicPay no seu negócio

Você deve se perguntar “Mas como aplicar a estratégia do PicPay no meu negócio?”. A ideia é mais simples do que parece. Vamos dar um zoom out.

Muito além de fintechs, podemos aplicar a estratégia do PicPay em qualquer área que esteja disposta a investir em marketing digital. Dessa forma, como todos os pontos citados acima, existe mais um, tão importante quanto: o time especializado.

Para atingir resultados expressivos com estratégias de marketing, um time especializado é necessário. Pode parecer óbvio, mas falamos de uma equipe realmente dedicada ao marketing do seu negócio, seja interno ou terceirizado.

Portanto, as agências de marketing surgem como uma promessa de soluções digitais para sua empresa. Contudo, elas geralmente não cumprem isso, pois falta visão estratégica. 

Pensando nisso, Dener Lippert fundou a V4 Company, a maior assessoria de marketing do Brasil. Através de um método personalizado, é possível alcançar grandes resultados através de estratégias testadas e comprovadas por mais de 5 mil clientes.

Para saber mais sobre a V4 Company, assista: